{"id":394,"date":"2021-08-03T11:58:14","date_gmt":"2021-08-03T11:58:14","guid":{"rendered":"https:\/\/magazin.vandenberg-berlin.com\/?p=394"},"modified":"2022-06-27T11:38:30","modified_gmt":"2022-06-27T11:38:30","slug":"immobilienkredit-ohne-eigenkapital","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/iw-067-stohe.intoweb.net\/en\/immobilienkredit-ohne-eigenkapital\/","title":{"rendered":"Immobilie ohne Eigenkapital finanzieren: 100 & 110 % Kredite"},"content":{"rendered":"\t\t
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Der Neubau eines Hauses kostet viel Geld. Auch der Kauf einer Immobilie ist mit hohen Kosten verbunden. Nur wenige Bauherren k\u00f6nnen die Verwirklichung ihres Traums vom Eigenheim aus der eigenen Tasche bezahlen. Neubau und Kauf m\u00fcssen in der Regel \u00fcber einen Kredit finanziert werden. Hinzukommen unvermeidbare Nebenkosten wie zum Beispiel die Geb\u00fchren f\u00fcr den Notar, Maklergeb\u00fchren, Geb\u00fchren f\u00fcr den Grundbucheintrag und nicht zuletzt die Grunderwerbsteuer.<\/p>

Normalerweise erwarten Banken, dass Bauherren und K\u00e4ufer etwa 20 bis 40 % der Kosten als Eigenkapital beisteuern. Banken honorieren diese Eigenbeteiligung mit niedrigeren Zinsen f\u00fcr die Baufinanzierung oder den Immobilienkredit. Wenn kein Eigenkapital f\u00fcr den Kauf oder den Bau eines Hauses zur Verf\u00fcgung steht, m\u00fcssen die gesamten Kosten mit einem Kredit finanziert werden. Ob eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital \u00fcberhaupt m\u00f6glich ist, erfahren Sie im folgenden Ratgeber.<\/p>

Achtung: Bitte beachten Sie, dass alle Angaben ohne Gew\u00e4hr erfolgen und dieser Beitrag keine Kreditberatung darstellt. F\u00fcr ausf\u00fchrliche Informationen zu Ihren individuellen Gegebenheiten konsultieren Sie bitte Ihren Finanz- oder Bankberater.
Alle genannten Rechenbeispiele dienen lediglich zu Anschauung und sind fiktiv.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital \u00fcberhaupt m\u00f6glich?<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist m\u00f6glich. Viele, aber nicht alle Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, Direktbanken und die gro\u00dfen Filialbanken bieten Ihnen diese M\u00f6glichkeit. Sie sind unter bestimmten Voraussetzungen bereit, den vollen Kaufpreis oder die gesamten Baukosten zu finanzieren.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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100 % und 110 % Finanzierung - die zwei Arten der Baufinanzierung ohne Eigenkapital<\/h3>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Bei der Baufinanzierung ohne Eigenkapital gibt es zwei Varianten. Die sogenannte 100 % Finanzierung und die 110 % Finanzierung. Bei der 100 % Finanzierung erhalten Bauherren einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital in H\u00f6he von 100 % der reinen Baukosten oder des Kaufpreises einer Immobilie. Bei dieser Form m\u00fcssen die Baunebenkosten oder die Erwerbsnebenkosten selbst finanziert werden.<\/p>

Die Baunebenkosten oder Erwerbsnebenkosten werden bei der 110 % Finanzierung ebenfalls kreditfinanziert. Bei dieser Finanzierung bringen die Bauherren kein Eigenkapital f\u00fcr den Kauf oder Bau einer Immobilie auf. Aus diesem Grund wird die 110 % Finanzierung auch als Vollfinanzierung bezeichnet.<\/p>

Grunds\u00e4tzlich wird empfohlen, zumindest die Bau- oder Erwerbsnebenkosten als Eigenkapital aufzubringen. Hierzu geh\u00f6ren beispielsweise die Notarkosten f\u00fcr den Grundst\u00fcckskauf, die Kosten f\u00fcr die Eintragung ins Grundbuch, Erschlie\u00dfungskosten, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls auch die Kosten f\u00fcr Baumf\u00e4llarbeiten, f\u00fcr das Freir\u00e4umen des Grundst\u00fcckes oder ein Bodengutachten. Diese Kosten summieren sich durchschnittlich auf 15 bis 20 % der gesamten Baukosten.<\/p>

Wenn keine anderen Sicherheiten gestellt werden k\u00f6nnen, wird der Kredit f\u00fcr eine Baufinanzierung durch die Immobilie abgesichert. In der Regel wird eine Grundschuld zugunsten der Bank eingetragen. Eine Immobilie kann jedoch nicht unbegrenzt beliehen werden. Die sogenannte Beleihungsgrenze ist die Obergrenze, bis zu der eine Immobilie beliehen werden kann. Oft geben interne Vorschriften der Bank vor, wie hoch eine Immobilie beliehen werden darf.<\/p>

Die Beleihungsgrenze betr\u00e4gt bei Immobilien meist etwa 80 % des gesch\u00e4tzten Verkehrswertes der Immobilie. Das ist der Betrag, mit dem die Bank rechnet, wenn die Immobilie verkauft werden muss, weil der Kredit nicht mehr bedient werden kann. Dadurch, dass die Beleihungsgrenze unter dem Marktwert angesetzt wird, sichert sich die Bank ab. Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital wird die Immobilie jedoch zu 100 % oder dar\u00fcber hinaus beliehen. Dadurch besteht f\u00fcr die Bank ein h\u00f6heres Risiko, gegebenenfalls einen Teil des geliehenen Geldes nicht zur\u00fcckzuerhalten, wenn der Kredit nicht mehr getilgt werden kann. F\u00fcr dieses h\u00f6here Risiko der Bank m\u00fcssen Kreditnehmer h\u00f6here Zinsen bezahlen, wenn Sie eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital w\u00fcnschen. F\u00fcr einige Banken ist dies jedoch der Grund, keine 100 % oder 110 % Finanzierung anzubieten. Sie finanzieren den Kauf oder den Bau von Immobilien nur bis zur H\u00f6he der Beleihungsgrenze.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital: Das sind die Risiken und Nachteile<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Bei einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital geht nicht nur die finanzierende Bank ein h\u00f6heres Risiko ein. Bei einer Baufinanzierung, f\u00fcr die kein Eigenkapital zur Verf\u00fcgung steht, gehen auch Sie gewisse Risiken und zumindest einen Nachteil im Vergleich zu einem Immobilienkredit mit Eigenkapital ein. Die folgenden Kapitel zeigen, mit welchen Risiken und Nachteilen Sie bei einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital rechnen sollten.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Die Nachteile einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital<\/h3>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Der wohl gr\u00f6\u00dfte Nachteil einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital sind die hohen Zinsen. Gegen\u00fcber einer Baufinanzierung mit Eigenkapital verlangen die Banken f\u00fcr ihr h\u00f6heres Risiko durchschnittlich etwa 0,5 bis 1 % h\u00f6here Zinsen. Das scheint auf den ersten Blick nicht sehr viel zu sein. Am Ende der Laufzeit summieren sich diese Zinsen je nach Kredith\u00f6he jedoch auf einen f\u00fcnfstelligen Euro-Betrag.<\/p>

Ein Beispiel: F\u00fcr die Finanzierung eines Hauses werden 300.000 Euro ben\u00f6tigt. Wenn 50.000 Euro als Eigenkapital aufgebracht werden, betr\u00e4gt die Kreditsumme 250.000 Euro. Bei einer 100 % Finanzierung betr\u00e4gt die Darlehensh\u00f6he 300.000 Euro. Der Zinssatz bei der 100 % Finanzierung ist mit 1,5 % gegen\u00fcber 1,15 % bei der Baufinanzierung mit Eigenkapital nur 0,35% h\u00f6her. Dennoch m\u00fcssen Sie bei einer Laufzeit von 15 Jahren rund 21.000 Euro mehr Zinsen an die Bank \u00fcberweisen.<\/p>

Neben den h\u00f6heren Zinsen ist auch die Tilgungsleistung bei einem Immobilienkredit ohne Eigenkapital sp\u00fcrbar h\u00f6her. Der Tilgungssatz f\u00fcr eine 100 % Finanzierung betr\u00e4gt anf\u00e4nglich etwa 2 bis 3 %. Insgesamt ergibt sich dadurch im Unterschied zu einer Baufinanzierung mit Eigenkapital eine sp\u00fcrbar h\u00f6here monatliche Belastung f\u00fcr Sie als Kreditnehmer.<\/p>

Die Zinslast und damit die monatliche Belastung insgesamt k\u00f6nnen Bauherren etwas reduzieren, wenn sie von der Kreditanstalt f\u00fcr Wiederaufbau (KfW), der BAFA (Bundesamt f\u00fcr Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle), dem Bundesland oder auch der Kommune gew\u00e4hrte Zusch\u00fcsse und zinsg\u00fcnstige Darlehen f\u00fcr den Einbau energiesparender Heizungen wie beispielsweise W\u00e4rmepumpen nutzen k\u00f6nnen.
Der wohl gr\u00f6\u00dfte Nachteil einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital sind die hohen Zinsen. Gegen\u00fcber einer Baufinanzierung mit Eigenkapital verlangen die Banken f\u00fcr ihr h\u00f6heres Risiko durchschnittlich etwa 0,5 bis 1 % h\u00f6here Zinsen. Das scheint auf den ersten Blick nicht sehr viel zu sein. Am Ende der Laufzeit summieren sich diese Zinsen je nach Kredith\u00f6he jedoch auf einen f\u00fcnfstelligen Euro-Betrag.<\/p>

Ein Beispiel: F\u00fcr die Finanzierung eines Hauses werden 300.000 Euro ben\u00f6tigt. Wenn 50.000 Euro als Eigenkapital aufgebracht werden, betr\u00e4gt die Kreditsumme 250.000 Euro. Bei einer 100 % Finanzierung betr\u00e4gt die Darlehensh\u00f6he 300.000 Euro. Der Zinssatz bei der 100 % Finanzierung ist mit 1,5 % gegen\u00fcber 1,15 % bei der Baufinanzierung mit Eigenkapital nur 0,35% h\u00f6her. Dennoch m\u00fcssen Sie bei einer Laufzeit von 15 Jahren rund 21.000 Euro mehr Zinsen an die Bank \u00fcberweisen.<\/p>

Neben den h\u00f6heren Zinsen ist auch die Tilgungsleistung bei einem Immobilienkredit ohne Eigenkapital sp\u00fcrbar h\u00f6her. Der Tilgungssatz f\u00fcr eine 100 % Finanzierung betr\u00e4gt anf\u00e4nglich etwa 2 bis 3 %. Insgesamt ergibt sich dadurch im Unterschied zu einer Baufinanzierung mit Eigenkapital eine sp\u00fcrbar h\u00f6here monatliche Belastung f\u00fcr Sie als Kreditnehmer.<\/p>

Die Zinslast und damit die monatliche Belastung insgesamt k\u00f6nnen Bauherren etwas reduzieren, wenn sie von der Kreditanstalt f\u00fcr Wiederaufbau (KfW), der BAFA (Bundesamt f\u00fcr Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle), dem Bundesland oder auch der Kommune gew\u00e4hrte Zusch\u00fcsse und zinsg\u00fcnstige Darlehen f\u00fcr den Einbau energiesparender Heizungen wie beispielsweise W\u00e4rmepumpen nutzen k\u00f6nnen.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\"Verkauf-von-Eigentumswohnungen\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Die Risiken einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital<\/h3>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Ein kreditfinanziertes Bauvorhaben birgt immer verschiedene Risiken. Geraten die Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten, weil beispielsweise das Einkommen durch den Verlust des Arbeitsplatzes, eine l\u00e4ngerfristige Krankheit oder einen Unfall wegf\u00e4llt, sodass der Kredit nicht mehr wie vereinbart bedient werden kann, ist die Bank berechtigt, die Immobilie der Zwangsversteigerung zuzuf\u00fchren. Mit der Zwangsversteigerung versucht die Bank die noch offenen Forderungen zu begleichen. In aller Regel reicht der bei einer Zwangsversteigerung erzielbare Erl\u00f6s jedoch nicht aus, um die Restschuld vollst\u00e4ndig zu tilgen. Insbesondere, wenn es in den ersten Jahren nach der Kreditaufnahme zur Zwangsversteigerung kommt. Immobilien erzielen bei einer Zwangsversteigerung in der Regel einen deutlich unter dem tats\u00e4chlichen Verkehrswert liegenden Preis. Ist dies der Fall, stehen Sie als Kreditnehmer mit Ihrem Privatverm\u00f6gen f\u00fcr die noch offenen Forderungen ein. K\u00f6nnen Sie diese Forderung nicht begleichen, droht Ihnen die Privatinsolvenz.<\/p>

Dies ist jedoch nicht das einzige Risiko bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Ein pl\u00f6tzlicher und nachhaltiger Wertverlust der Immobilie ist ebenfalls problematisch. Bei einem Wertverlust, beispielsweise weil irgendwann in der Zukunft hinter dem Grundst\u00fcck eine Umgehungsstra\u00dfe gebaut wird, ist die Bank berechtigt, weitere Sicherheiten zu verlangen. Wenn diese Sicherheiten nicht gestellt werden k\u00f6nnen, kann die Bank die Immobilie wiederum der Zwangsversteigerung zu f\u00fchren, um die offenen Forderungen zu tilgen. Dies ist auch m\u00f6glich, wenn Sie Ihre Raten immer p\u00fcnktlich und vollst\u00e4ndig bezahlen.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital: Was sind die Voraussetzungen?<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Da eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital f\u00fcr die Bank mit einem h\u00f6heren Risiko verbunden ist, m\u00fcssen Sie als Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erf\u00fcllen. Die wichtigste Voraussetzung f\u00fcr einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital ist eine ausgezeichnete Bonit\u00e4t der Kreditnehmer. Das Einkommen muss ausreichend hoch und nach menschlichem Ermessen auch in der Zukunft gesichert sein. Gute Chancen, eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital von der Bank bewilligt zu bekommen, haben daher Beamte und Angestellte im \u00f6ffentlichen Dienst. Bei diesen beiden Berufsgruppen gilt das Einkommen als gesichert und wird im Laufe der Zeit, wenn nichts Unvorhergesehenes geschieht, steigen.<\/p>

Weniger gute Chancen haben Angestellte. Hier kommt es unter anderem darauf an, bei welchem Arbeitgeber sie besch\u00e4ftigt sind. Fast aussichtslos ist die Beantragung einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital f\u00fcr selbstst\u00e4ndige Unternehmer und Freiberufler. Bei Freiberuflern spielt es jedoch eine Rolle, welchen Beruf sie aus\u00fcben. \u00c4rzte mit eigener Praxis oder Rechtsanw\u00e4lte haben vergleichsweise gute Chancen. Freiberuflich arbeitende Journalisten dagegen nicht.<\/p>

Grunds\u00e4tzlich muss das Einkommen so hoch sein, dass einerseits der Kredit bedient und andererseits der Lebensunterhalt weiter in gewohnten Rahmen bestritten werden kann. Auch die Bildung von R\u00fccklagen f\u00fcr au\u00dferplanm\u00e4\u00dfige Reparaturen und in sp\u00e4teren Jahren auch Modernisierungsma\u00dfnahmen sollte m\u00f6glich sein. Ein laufender Kredit steht einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital nicht unbedingt im Weg. Auch hier spielt die aktuelle und zuk\u00fcnftig erwartbare Einkommenssituation eine Rolle. Ein niedriger Schufa-Score und negative Schufaeintr\u00e4ge generell sind jedoch meist ein Ausschlusskriterium.<\/p>

Welche Immobilie finanziert werden soll, spielt ebenfalls eine Rolle bei der Beantragung einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Banken sind eher geneigt, eine 100 % Finanzierung zu bewilligen, wenn eine Wertsteigerung der Immobilie zu erwarten ist. Auch sollte die Lage der Immobilie m\u00f6glichst erstklassig sein. Ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital wird von den Banken vorzugsweise f\u00fcr Neubauten genehmigt. Bei Bestandsbauten besteht eine Chance, wenn diese Immobilien in einem sehr guten Zustand sind.<\/p>

Nicht zuletzt spielt auch das Alter der Kreditnehmer eine Rolle. Die Wohnimmobilienkreditrichtlinie gibt vor, dass eine Baufinanzierung vor dem Eintritt ins Rentenalter abgeschlossen sein muss. Diese gesetzliche Vorgabe gilt f\u00fcr alle Banken. Eine Ausnahme ist nur m\u00f6glich, wenn der Kreditnehmer ein ausreichend hohes Renteneinkommen erwartet. Hier sind wiederum Beamte und Angestellte des \u00f6ffentlichen Dienstes im Vorteil.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital: Was sollten Kreditnehmer beachten?<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Bei einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital gibt es verschieden wichtige Punkte, die Sie beachten sollten. In den folgenden Abschnitten haben wir f\u00fcr Sie 4 konkrete Tipps zusammengestellt, die Ihnen helfen k\u00f6nnen, die Finanzierung zu stemmen, wenn f\u00fcr die Baufinanzierung kein Eigenkapital vorhanden ist.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\"K\u00fcndigung-des-Mieters\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Tipp 1: Finanzierbarkeit realistisch einsch\u00e4tzen<\/h3>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Mit einem hohen Einkommen kann auch ein teures Eigenheim finanziert werden. Im Prinzip ist das richtig. Es wird jedoch h\u00e4ufig vieles vergessen, was neben dem Hausbau noch finanziert werden muss. Hierzu geh\u00f6ren die Lebenshaltungskosten, neue Kleidung, Versicherungen, ein oder zwei Autos, ab und zu ein Urlaub und vieles mehr. Bevor eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital in Erw\u00e4gung gezogen wird, sollte daher anhand einer realistischen Aufstellung alle Kosten erfasst werden.<\/p>

Das Nettoeinkommen abz\u00fcglich dieser Ausgaben ist der Betrag, der theoretisch f\u00fcr die Baufinanzierung ohne Eigenkapital eingesetzt werden k\u00f6nnte. Um unvorhersehbare Ausgaben abzudecken, sollte von diesem verf\u00fcgbaren Teil des Einkommens noch ein gewisser Prozentsatz abgezogen werden. Auf diese Weise k\u00f6nnen Sie ermitteln, wie viel Geld f\u00fcr die monatlichen Raten bei einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital zur Verf\u00fcgung steht. Auch die potenziellen Kreditgeber werden eine solche Aufstellung verlangen. Sie wissen, dass sich viele angehende Bauherren ihre Finanzierungsm\u00f6glichkeiten sch\u00f6nrechnen.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Tipp 2: Auf eine angemessene Tilgungsrate achten und Angebote vergleichen<\/h3>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Wer baut, ist oft gerne bereit, f\u00fcr den Traum vom eigenen Haus auf vieles zu verzichten. Dieser Verzicht sollte jedoch im Rahmen bleiben, damit aus der Freude am Eigenheim durch die selbst auferlegten Einschr\u00e4nkungen kein Frust wird. Die Tilgungsraten sollten Ihnen eine Lebensf\u00fchrung nicht weit unterhalb des gewohnten Niveaus erm\u00f6glichen. Dabei muss bedacht werden, dass eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital immer teurer ist als eine Baufinanzierung mit Eigenkapital. Der anf\u00e4ngliche Tilgungssatz betr\u00e4gt etwa 2 bis 3 %. Hinzukommen Zinsen in mindestens der gleichen H\u00f6he. Es ist daher empfehlenswert, zu vergleichen, welche Bank die g\u00fcnstigsten Konditionen bietet. Wenn die Hausbank 0,5 % mehr Zinsen verlangt als eine andere, dann ist sie f\u00fcr einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital wahrscheinlich nicht der richtige Partner.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Tipp 3: Risiken minimieren und Baufinanzierung durch Versicherungen absichern<\/h3>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Niemand kann voraussagen, was morgen ist, geschweige denn, was in einem, f\u00fcnf oder zehn Jahren sein wird. Wenn das der Baufinanzierung zugrunde gelegte Einkommen durch Krankheit oder einen Unfall f\u00fcr eine l\u00e4ngere Zeit oder ganz wegf\u00e4llt, k\u00f6nnen die Kreditraten in der Regel nicht mehr bezahlt werden. Am Ende droht der Verlust des Eigenheims durch Zwangsversteigerung. Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital sollten Bauherren daher immer f\u00fcr einen ausreichenden Versicherungsschutz sorgen, damit der Kredit auch bei Wegfall des Einkommens weiter zur\u00fcckgezahlt werden kann. Beispielsweise durch eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung, eine Restschuldversicherung oder eine Risikolebensversicherung.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\"Wie-umgangen-werden-bei-Gewerbeimmobilien\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Tipp 4: R\u00fccklagen f\u00fcr Instandsetzungen und Reparaturen aufbauen<\/h3>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Eine 100 % Finanzierung l\u00e4uft \u00fcber zwei oder drei Jahrzehnte. In diesem Zeitraum m\u00fcssen zwangsl\u00e4ufig mehr oder weniger kostspielige Reparaturen und Instandsetzungsarbeiten an einer Immobilie durchgef\u00fchrt werden. F\u00fcr eine neue Heizungsanlage, Reparaturen am Dach, aber auch f\u00fcr den Ersatz von defekten Haushaltsger\u00e4ten m\u00fcssen R\u00fccklagen gebildet werden. Ohne R\u00fccklagen stehen Kreditnehmer im Falle eines Falles m\u00f6glicherweise vor der Wahl, entweder die Reparatur durchzuf\u00fchren oder die Kreditraten weiterzubezahlen.<\/p>

Experten empfehlen, eine R\u00fccklage in H\u00f6he von mindestens zwei bis drei Monatsgeh\u00e4ltern aufzubauen. Wenn es das Einkommen zul\u00e4sst, kann auch ein Bausparvertrag f\u00fcr die Bildung von R\u00fccklagen genutzt werden. Bausparvertr\u00e4ge bieten den Vorteil, dass sie \u00fcber den bereits eingezahlten Betrag hinaus g\u00fcnstig beliehen werden k\u00f6nnen. Zudem ist es m\u00f6glich, nach der Ansparphase ein kosteng\u00fcnstiges Darlehen in Anspruch zu nehmen und dieses beispielsweise f\u00fcr eine Sondertilgung des teuren Immobilienkredits zu verwenden. Hierbei muss im Vorfeld gekl\u00e4rt werden, ob die Bank eine Sondertilgung zul\u00e4sst oder m\u00f6glicherweise eine hohe Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung verlangt. Die M\u00f6glichkeit von Sondertilgungen und die Konditionen der Bank f\u00fcr diese Tilgungen sollte im Kreditvertrag vereinbart werden.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Ist ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital m\u00f6glich? Unser Fazit<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist immer mit einem hohen Risiko verbunden. Sowohl f\u00fcr die Bauherren wie auch f\u00fcr die Bank. Die Bank l\u00e4sst sich dieses Risiko mit einem h\u00f6heren Zinssatz verg\u00fcten. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist daher immer teurer als eine mit einem gewissen Eigenkapitalanteil. Wenn m\u00f6glich, sollten Sie daher immer versuchen, zumindest einen Teil der Finanzierungskosten f\u00fcr eine Immobilie durch Eigenkapital zu decken. Grunds\u00e4tzlich sollte eine 100 % Finanzierung f\u00fcr eine Immobilie nur in Erw\u00e4gung gezogen werden, wenn Ihre Einkommenssituation sehr gut und stabil ist. Wenn diese Voraussetzungen nicht gegeben ist, oder wegen des Kapitaldienstes keine R\u00fccklagen gebildet werden k\u00f6nnen, ist eine 100 % Finanzierung keine Option.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Der Neubau eines Hauses kostet viel Geld. Auch der Kauf einer Immobilie ist mit hohen Kosten verbunden. Nur wenige Bauherren k\u00f6nnen die Verwirklichung ihres Traums vom Eigenheim aus der eigenen Tasche bezahlen. Neubau und Kauf m\u00fcssen in der Regel \u00fcber einen Kredit finanziert werden. 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